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许多商业市镇：五寨堡，粮油毛纺集散地。神池堡，煤铁水泥集散地。岢岚州，羊毛集散地……各城镇之间互通有无，形成了广大的市场。
而如后世的民工潮一般，山西镇别处的军堡州县，这些年中也形成了到五寨堡或是周边打工的习俗，他们或是长年务工为生，或是农闲后到五寨堡打份短工，他们赚到钱后，回到家乡中，每每谈起来，便引来旁人一片的羡慕声。这又带来了更大的人流。据初步的统计，现在五寨堡的人口，常住人口与外来人口，己经突破了十万。
各地的原料需求，商业的繁盛，使五寨堡内外商号急速增多，眼下的五寨堡各地农场便如一个个城镇一般，连他们在内，五寨堡境内己有大的商号近千户，还有众多的钱庄，银号，茶馆、戏园等。由于贸易量的增大，现金来往频繁，去年秋，五寨堡银行还诞生了异地汇兑的银票，一经面世后，便非常受商人们的欢迎。
在此时的大明，虽说大江南北，各个城市的钱庄云集，也推出各式各样的银票。不过无一例外的，这些银票都不得异地支取，商人们外出采购和贸易全要靠现银支付，在外地赚了钱捎寄老家也得靠专门的镖局把现银运送回去，不仅开支很大，费时误事，而且经常发生差错。由于五寨堡与外地的贸易量越来越大，越来越频繁，大规模的现银支用，显然是己经跟不上时代发展的潮流了。
由于这些年五寨堡银行的发展，银行己经在神池堡，宁武关，老营堡，岢岚州，归化城，太原等地开办了分号，所以己经由黄来福将掌柜的改名为银行总经理的周文栋，便想出一个法子。在五寨堡银行有存款的，银行在某地又有分号的，存户们拿着手中的银票，便不需要到存款地取银子，而直接到某地分号中便可以支取。事后用书信告知对方号及总号收交事项就可。
如此一来，可说是大大地方便了那些需要大量支用的商人们。只一年下来，要求拨兑的人己经是越来越多。见情形如此，周文栋意外的同时也是喜出望外，除了五寨堡银行专门推出这种汇兑业务外，他还专门派人调查许多商人贸易的地点，选派精悍的伙计，先后在山西许多城镇开设汇兑分号，对方只要出一定手续费就可办理。
由于这种汇兑在此处交款，彼处用钱，手续简单，使用方便，所以不但许多商人来汇款以外，还有一些富户及官员军将们来托办汇兑事宜。随着资本的增加，通汇地点越来越大，利润也越来越多。接着又吸收现款，发放贷款，生意一派兴旺。今年秋时，仅在归化城分号，便有白银存款三万余两，放款八万余两。
许多钱庄眼见五寨堡银行此业务如此火红繁忙，也是纷纷跟进，投资汇兑票号。很快，该风气己经蔓延出了山西省，向外省发展。一时间，这个只出现于清后期的票号业务，竟提前到万历时的五寨堡出现。
“夫人，这是十万两银子的汇票，请您收好。”
五寨堡银行占地颇广，豪华气派，内有三进，最内是贵宾处。在花厅内，周文栋取出几张银票，郑重地交到了顾云娘的手中。对于顾云娘，周文栋是内心佩服的，不是因为顾云娘是黄来福的妻子，也不是因为她是诰命夫人，而是顾云娘本身的能力与气质，让周文栋佩服。这些年在五寨堡中，她以一介女流，坐镇该地，人心降服不说，还将库银经管得井井有条，这是一般女子所没有的。
顾云娘这几年气质越发沉稳，那股少妇的风韵越加出众，她柔声道：“有劳周先生了。”
手中的各张汇票纸质精致，面额不等，不过每张格式都是一样的，首面都印有“券”字和图案，中间两面印有竖格，写有汇兑字号、银两数，年月日等内容，尾面还印有“信行”二字，并加盖有银行的三种印章，此外上还有密押及防伪水印，保证汇票的安全。
顾云娘仔细翻看，良久，不由叹道：“这汇票真是做得精致，特别是防伪手法如此高明，真是难为周先生了！”
周文栋道：“不敢，这是各股东们集思广益想出来的，非是周某一人之功劳！”
大明钱庄业发达，关于钱庄的经营及防伪，各家都有非常丰厚的心得，有自己成熟严密的体系。五寨堡银行原有许多的晋商加盟，许多家族都有经营钱庄的经验，汇票的防伪，对这些人来说，并不是什么高难度的事情。
当然了，一纸汇票，承载成千上万两的白银，此地汇出，以票作凭，到异地兑付，如何保证安全可靠，防伪防假，不出差错，这是关系到票号的信用，关系到主顾资财不受损失的大问题。五寨堡银行的各位股东们，为了票号的经营，也是煞费了一番的苦心。
他们想了良久，最后采取了书写、密押、夹印等三项严谨的防伪防假措施。首先汇票都有统一的标准、格式和填写的内容，不能随意涂改，更不能伪造假制，如有发现，要么汇票作废，要么告官究治。此外各票号和每个分号庄书写汇票的人都是固定的，此人的字迹要通报各分号庄，使大家都认识他的字迹，能辨别他的字迹特点，一看汇票上的字迹，就能识别汇票的真假。除了书写汇票的人固定外，分号的经理还必须在汇票上亲笔签字，不准别人代书。
还有“防假密押”的保密办法，这是一种用汉字作符号的保密措施，每张汇票上都有签发时间的代号与汇款银两数目的密码，只有本票号的账房先生和经理知晓，而且还在不断地变更着。比如说银两数目用“生客多察看，斟酌而后行”十个字来代表“壹贰叁肆伍，陆柒捌玖拾”十个数目字。用“国宝流通”四个字，代表“万、千、百、十”四个单位数。用“谨防似票冒取，勿忘细视书章”十二个字，代表一年中的十二个月。用“堪笑世情薄，天道最公平。昧心图自利，阴谋害他人。善恶总有报，到头自分明”三十个字，分别代表每月中的三十天。
顾云娘手上有一张汇票，上面写着“来国氏流”和“书害”六个字，旁人见了不知所云。但用五寨堡银行号规定的“密押”来对照解读，其内容便一目了然。“来国氏流”四个字，是代表汇兑柒万零贰佰两白银。“书害”二字，是代表汇票汇兑的日期是十一月十八日。
此外汇票纸内还有夹印的“水印”，技术高明，极难防制。每张汇票上还盖有银号的图章，刻得非常精细，也是极难防制。最后就算汇票遗失了，持票人只要立即知会发出汇票的票号，便可以声明作废。如果盗贼用之，如同自投罗网，如是别人拾得，亦取不出款项，因为不知汇款时间和数额。而汇款人遗失汇票，原开出汇票的票号有汇款时登记的存根，只要查证属实，汇款根本丢失不了。
如此一套严密的防伪保密措施，保证了主、客双方的经济利益，又使用方便，怪不得一经推出，便受到了世人的普遍欢迎。而从今年初，黄来福也开始使用五寨堡的汇兑票，毕竟他在宁武关与五寨堡，需要来回运送很多银子，老是用兵丁押运，非常不便，而用汇兑票，就简单多了，眼下的宁武关银行，己经成了黄来福经常光顾之地。当然了，黄来福最怀念的还是后世的银行卡，那才叫真正的方便。
黄来福有这个需要，作为五寨堡银钱局局长的顾云娘，自然是要经常来五寨堡银行汇兑了。当然了，以顾云娘现在的身份地位，本来只需要派家人办理就可的，不过她不放心，这种汇兑票的事情，都是亲力亲为来办理。
而眼下留在五寨堡的各局局长中，除了周文栋及顾云娘等人外，余者大多跟在黄来福身旁去京师了，虽然现在各局总部还是在五寨堡，不过由于黄来福多在宁武关等地跑，这些各局的局长们，作为黄来福的幕府，自然是要经常跟在他的身旁跑，留在五寨堡当地的，多是各局局长们器重或是得力的心腹手下了。
也是五寨堡太过重要，每年的银钱米粮收支都是个天文数字，黄来福一切的来源都是该地，而且五寨堡还是黄家的世袭之地，所以黄来福一直让顾云娘留在五寨堡坐镇。一年下来，夫妻见面的机会很少，这让黄来福与顾云娘都是忍不住相思之苦。
顾云娘寻思着现在五寨堡一切都走上了轨道，自己有机会应该与夫君说说，让他接自己到宁武关去。五寨堡的银钱管理等，可以留于渠秀荷管理，最多自己每年多来该地视察几次。反正从宁武关到五寨堡也近。
二人又闲谈了几句，最后顾云娘在侍女家丁们的簇拥护卫下，坐着马车离开银行，银行花厅的西侧，有廊道可通马车，直接行驶到街道上。
而驶到外面时，看到顾云娘的车马前来，街上的行人们都是尊敬地向车马行礼，黄来福没在五寨堡的日子，作为主母的顾云娘，就是五寨堡军民们的主心骨。眼下堡内军民的日子，比起以前真是一个在天上，一个在地上，军民们内心却是有一种做梦不安定的感觉，好似某一天这种日子就没有似的。以前是黄来福在五寨堡，各人心安，眼下黄来福经常不在五寨堡，换成顾云娘作为各人的主心骨了。
车马刚回到黄府上，顾云娘还没坐定，就听见一个侍女欢天喜地地进来，连声道：“夫人大喜，夫人大喜啊！”
顾云娘问道：“什么事，大惊小怪的？”
“大人回来啦！”
许多商业市镇：五寨堡，粮油毛纺集散地。神池堡，煤铁水泥集散地。岢岚州，羊毛集散地……各城镇之间互通有无，形成了广大的市场。
而如后世的民工潮一般，山西镇别处的军堡州县，这些年中也形成了到五寨堡或是周边打工的习俗，他们或是长年务工为生，或是农闲后到五寨堡打份短工，他们赚到钱后，回到家乡中，每每谈起来，便引来旁人一片的羡慕声。这又带来了更大的人流。据初步的统计，现在五寨堡的人口，常住人口与外来人口，己经突破了十万。
各地的原料需求，商业的繁盛，使五寨堡内外商号急速增多，眼下的五寨堡各地农场便如一个个城镇一般，连他们在内，五寨堡境内己有大的商号近千户，还有众多的钱庄，银号，茶馆、戏园等。由于贸易量的增大，现金来往频繁，去年秋，五寨堡银行还诞生了异地汇兑的银票，一经面世后，便非常受商人们的欢迎。
在此时的大明，虽说大江南北，各个城市的钱庄云集，也推出各式各样的银票。不过无一例外的，这些银票都不得异地支取，商人们外出采购和贸易全要靠现银支付，在外地赚了钱捎寄老家也得靠专门的镖局把现银运送回去，不仅开支很大，费时误事，而且经常发生差错。由于五寨堡与外地的贸易量越来越大，越来越频繁，大规模的现银支用，显然是己经跟不上时代发展的潮流了。
由于这些年五寨堡银行的发展，银行己经在神池堡，宁武关，老营堡，岢岚州，归化城，太原等地开办了分号，所以己经由黄来福将掌柜的改名为银行总经理的周文栋，便想出一个法子。在五寨堡银行有存款的，银行在某地又有分号的，存户们拿着手中的银票，便不需要到存款地取银子，而直接到某地分号中便可以支取。事后用书信告知对方号及总号收交事项就可。
如此一来，可说是大大地方便了那些需要大量支用的商人们。只一年下来，要求拨兑的人己经是越来越多。见情形如此，周文栋意外的同时也是喜出望外，除了五寨堡银行专门推出这种汇兑业务外，他还专门派人调查许多商人贸易的地点，选派精悍的伙计，先后在山西许多城镇开设汇兑分号，对方只要出一定手续费就可办理。
由于这种汇兑在此处交款，彼处用钱，手续简单，使用方便，所以不但许多商人来汇款以外，还有一些富户及官员军将们来托办汇兑事宜。随着资本的增加，通汇地点越来越大，利润也越来越多。接着又吸收现款，发放贷款，生意一派兴旺。今年秋时，仅在归化城分号，便有白银存款三万余两，放款八万余两。
许多钱庄眼见五寨堡银行此业务如此火红繁忙，也是纷纷跟进，投资汇兑票号。很快，该风气己经蔓延出了山西省，向外省发展。一时间，这个只出现于清后期的票号业务，竟提前到万历时的五寨堡出现。
“夫人，这是十万两银子的汇票，请您收好。”
五寨堡银行占地颇广，豪华气派，内有三进，最内是贵宾处。在花厅内，周文栋取出几张银票，郑重地交到了顾云娘的手中。对于顾云娘，周文栋是内心佩服的，不是因为顾云娘是黄来福的妻子，也不是因为她是诰命夫人，而是顾云娘本身的能力与气质，让周文栋佩服。这些年在五寨堡中，她以一介女流，坐镇该地，人心降服不说，还将库银经管得井井有条，这是一般女子所没有的。
顾云娘这几年气质越发沉稳，那股少妇的风韵越加出众，她柔声道：“有劳周先生了。”
手中的各张汇票纸质精致，面额不等，不过每张格式都是一样的，首面都印有“券”字和图案，中间两面印有竖格，写有汇兑字号、银两数，年月日等内容，尾面还印有“信行”二字，并加盖有银行的三种印章，此外上还有密押及防伪水印，保证汇票的安全。
顾云娘仔细翻看，良久，不由叹道：“这汇票真是做得精致，特别是防伪手法如此高明，真是难为周先生了！”
周文栋道：“不敢，这是各股东们集思广益想出来的，非是周某一人之功劳！”
大明钱庄业发达，关于钱庄的经营及防伪，各家都有非常丰厚的心得，有自己成熟严密的体系。五寨堡银行原有许多的晋商加盟，许多家族都有经营钱庄的经验，汇票的防伪，对这些人来说，并不是什么高难度的事情。
当然了，一纸汇票，承载成千上万两的白银，此地汇出，以票作凭，到异地兑付，如何保证安全可靠，防伪防假，不出差错，这是关系到票号的信用，关系到主顾资财不受损失的大问题。五寨堡银行的各位股东们，为了票号的经营，也是煞费了一番的苦心。
他们想了良久，最后采取了书写、密押、夹印等三项严谨的防伪防假措施。首先汇票都有统一的标准、格式和填写的内容，不能随意涂改，更不能伪造假制，如有发现，要么汇票作废，要么告官究治。此外各票号和每个分号庄书写汇票的人都是固定的，此人的字迹要通报各分号庄，使大家都认识他的字迹，能辨别他的字迹特点，一看汇票上的字迹，就能识别汇票的真假。除了书写汇票的人固定外，分号的经理还必须在汇票上亲笔签字，不准别人代书。
还有“防假密押”的保密办法，这是一种用汉字作符号的保密措施，每张汇票上都有签发时间的代号与汇款银两数目的密码，只有本票号的账房先生和经理知晓，而且还在不断地变更着。比如说银两数目用“生客多察看，斟酌而后行”十个字来代表“壹贰叁肆伍，陆柒捌玖拾”十个数目字。用“国宝流通”四个字，代表“万、千、百、十”四个单位数。用“谨防似票冒取，勿忘细视书章”十二个字，代表一年中的十二个月。用“堪笑世情薄，天道最公平。昧心图自利，阴谋害他人。善恶总有报，到头自分明”三十个字，分别代表每月中的三十天。
顾云娘手上有一张汇票，上面写着“来国氏流”和“书害”六个字，旁人见了不知所云。但用五寨堡银行号规定的“密押”来对照解读，其内容便一目了然。“来国氏流”四个字，是代表汇兑柒万零贰佰两白银。“书害”二字，是代表汇票汇兑的日期是十一月十八日。
此外汇票纸内还有夹印的“水印”，技术高明，极难防制。每张汇票上还盖有银号的图章，刻得非常精细，也是极难防制。最后就算汇票遗失了，持票人只要立即知会发出汇票的票号，便可以声明作废。如果盗贼用之，如同自投罗网，如是别人拾得，亦取不出款项，因为不知汇款时间和数额。而汇款人遗失汇票，原开出汇票的票号有汇款时登记的存根，只要查证属实，汇款根本丢失不了。
如此一套严密的防伪保密措施，保证了主、客双方的经济利益，又使用方便，怪不得一经推出，便受到了世人的普遍欢迎。而从今年初，黄来福也开始使用五寨堡的汇兑票，毕竟他在宁武关与五寨堡，需要来回运送很多银子，老是用兵丁押运，非常不便，而用汇兑票，就简单多了，眼下的宁武关银行，己经成了黄来福经常光顾之地。当然了，黄来福最怀念的还是后世的银行卡，那才叫真正的方便。
黄来福有这个需要，作为五寨堡银钱局局长的顾云娘，自然是要经常来五寨堡银行汇兑了。当然了，以顾云娘现在的身份地位，本来只需要派家人办理就可的，不过她不放心，这种汇兑票的事情，都是亲力亲为来办理。
而眼下留在五寨堡的各局局长中，除了周文栋及顾云娘等人外，余者大多跟在黄来福身旁去京师了，虽然现在各局总部还是在五寨堡，不过由于黄来福多在宁武关等地跑，这些各局的局长们，作为黄来福的幕府，自然是要经常跟在他的身旁跑，留在五寨堡当地的，多是各局局长们器重或是得力的心腹手下了。
也是五寨堡太过重要，每年的银钱米粮收支都是个天文数字，黄来福一切的来源都是该地，而且五寨堡还是黄家的世袭之地，所以黄来福一直让顾云娘留在五寨堡坐镇。一年下来，夫妻见面的机会很少，这让黄来福与顾云娘都是忍不住相思之苦。
顾云娘寻思着现在五寨堡一切都走上了轨道，自己有机会应该与夫君说说，让他接自己到宁武关去。五寨堡的银钱管理等，可以留于渠秀荷管理，最多自己每年多来该地视察几次。反正从宁武关到五寨堡也近。
二人又闲谈了几句，最后顾云娘在侍女家丁们的簇拥护卫下，坐着马车离开银行，银行花厅的西侧，有廊道可通马车，直接行驶到街道上。
而驶到外面时，看到顾云娘的车马前来，街上的行人们都是尊敬地向车马行礼，黄来福没在五寨堡的日子，作为主母的顾云娘，就是五寨堡军民们的主心骨。眼下堡内军民的日子，比起以前真是一个在天上，一个在地上，军民们内心却是有一种做梦不安定的感觉，好似某一天这种日子就没有似的。以前是黄来福在五寨堡，各人心安，眼下黄来福经常不在五寨堡，换成顾云娘作为各人的主心骨了。
车马刚回到黄府上，顾云娘还没坐定，就听见一个侍女欢天喜地地进来，连声道：“夫人大喜，夫人大喜啊！”
顾云娘问道：“什么事，大惊小怪的？”
“大人回来啦！”